Как подать заявку на получение личного, автомобильного или жилищного кредита в ОАЭ?

Изображение используется только в иллюстративных целях . Изображение предоставлено: архивы Gulf News

Дубай: переезд в ОАЭ часто может быть мгновенным обновлением образа жизни — от безопасного сообщества до современной инфраструктуры, стране есть что предложить жителям. Добавьте к этому легкую доступность ссуд, и вы получите очень заманчивую комбинацию. От покупки новой машины до отпуска своей мечты — все можно получить через банки. Однако важно брать ссуды с умом, поскольку также довольно легко застрять в ссудах, которые вы не можете погасить.

Здесь мы разбиваем все что вам нужно знать, чтобы подать заявку на получение кредита в ОАЭ.

Хотя существует множество вариантов для клиентов, ссуды можно в общих чертах классифицировать как…

  • Персональные ссуды
  • Авто/автокредиты
  • Жилищные ссуды/ипотека
  • Бизнес-ссуды

Однако, прежде чем вы начнете процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо выполнить определенные критерии приемлемости. рассматривать. Банки оценивают кредитоспособность заявителя на основе дохода, кредитного рейтинга и коэффициента долговой нагрузки, поэтому узнайте, что означают эти термины, прежде чем подавать заявку на получение средств.

Что такое кредитный рейтинг?

Изображение используется только в иллюстративных целях. Имиджевый кредит: предоставляется

Это трехзначный балл, присваиваемый человеку, который играет важную роль при принятии решения о праве на получение ссуды или кредитной карты в банке. . Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше преимуществ вы получите, например, более быстрое оформление, меньше документов, низкие процентные ставки, высокие суммы ссуд и кредитные лимиты.

The Al Etihad Кредитное бюро (AECB) предоставляет кредитный отчет, который включает кредитный рейтинг физического лица. Он собирает финансовую информацию о человеке из различных источников и генерирует отчет, анализируя детали.

Также прочтите

  • Кредитное бюро Al Etihad становится цифровым с мобильным приложением
Кредитное бюро Аль-Этихад. Изображение предоставлено: архивы Gulf News

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 900 • Чем выше оценка, тем выше вероятность получения кредита. Обычно хорошим считается кредитный рейтинг выше 700. Большинство банков скорее всего откажутся от оценки ниже 400. Если ваш кредитный рейтинг находится где-то посередине, вы также можете улучшить его.. Если вы пропустите платежи по существующим обязательствам, например платежи по кредитной карте или счет за электроэнергию, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Итак, перед подачей заявки для получения кредита убедитесь, что ваш кредитный рейтинг хороший, чтобы избежать отказа.

Что такое коэффициент долговой нагрузки?

Еще одним фактором, который может повлиять на ваше право на получение кредита, является ваш коэффициент долговой нагрузки (DBR). Правила центрального банка обязывают, чтобы размер DBR человека не превышал 50 процентов его/ее общего ежемесячного дохода. Расчеты DBR включают рассрочку по всем существующим кредитам, включая личные ссуды, автокредиты, лимиты кредитных карт и другие кредитные продукты.

Как найти свой DBR

DBR = [Все платежи по кредиту + кредит в рассрочку, взятый по кредитным картам + 5 процентов от общего лимита по всем картам] как процент от общего дохода.

Рассмотрим этот пример, если у вас есть две ссуды на общую сумму 1 500 дирхамов. ежемесячный платеж и лимит вашей кредитной карты составляет 20 000 дирхамов, а ваша зарплата — 10 000 дирхамов, тогда ваш DBR будет 25 процентов.

Это 1500 + 1000 (что составляет 5 процентов от 20 000)/10 000 = 0,25 * 100 = 25 процентов

Также прочтите

  • Вы знаете свой кредитный рейтинг в ОАЭ?

Как я могу получить свой кредитный отчет?

Вы можете запросить кредитный отчет через приложение Al Etihad Bureau. Кредит изображения: предоставлен

Вы можете получить свой кредитный отчет онлайн, здесь или загрузив приложение кредитного бюро Al Etihad. Это будет стоить вам 140 дирхамов за кредитный отчет со счетом.

Личный кредит

Фотография из архива адвоката из ОАЭ Барни Алмазара, помогающего физическое лицо с консолидацией долга. Изображение использовано только в иллюстративных целях. Изображение предоставлено: архивы Gulf News

Персональные ссуды также известны как необеспеченные ссуды, потому что они не требуют залога для утверждения.

Банк может потребовать, а может и не потребовать, чтобы вы перечисляли вашу зарплату на счет. Еще один аспект, на который следует обратить внимание, — входит ли ваша компания в утвержденный список компаний для банка. Например, некоторые компании, у которых есть история несвоевременной выплаты зарплаты. Некоторые банки предоставляют личные ссуды только сотрудникам компаний, которые входят в утвержденный список.

Если вы все же выберете вариант перевода заработной платы, он может предложить вам более низкую процентная ставка или ставка прибыли.

По мнению экспертов, при отсутствии требований к заработной плате ставки могут быть в два или более раза больше..

Документы, необходимые для подачи заявки:

  • Удостоверение личности Эмирейтс и действующий паспорт с действующей визой на жительство.
  • Если банк требуется перевод заработной платы, тогда также потребуется письмо о переводе заработной платы.
  • Банк может запросить чеки с датой для EMI (равный ежемесячный платеж) по соображениям безопасности.
  • Выписка из банка за последние 3 месяца с кредитами заработной платы

Имею ли я право?

Для каждой ссуды предусмотрена минимальная ежемесячная заработная плата, а для личных ссуд вы можете получить до 20 раз больше вашей зарплаты с определенными верхними пределами, которые могут варьироваться от банка к банку. Лимит ссуды также может изменяться в зависимости от того, входит ли ваш работодатель в список одобренных компаний.

Процентная ставка может быть фиксированной или взиматься с уменьшающегося остатка. Что это значит? Переменная ставка ниже по сравнению с фиксированной. Поскольку эта сумма взимается с уменьшающегося остатка, вы платите меньшую сумму процентов в течение первых 6 месяцев, когда ваша основная сумма кредита высока, что позволяет сэкономить больше.

Утверждение может занять от одного дня до пары недель, в зависимости от документов.

Примечание. Некоторые банки могут не разрешать клиентам брать жилищный заем для финансирования первоначального взноса при покупке недвижимости. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать, хотите ли вы взять ссуду для этой цели.

Автокредит

Изображение используется только в иллюстративных целях. Имиджевый кредит: архивы Gulf News

Автокредит — это, по сути, личный заем, когда автомобиль закладывается в банк. Для получения таких ссуд в ОАЭ ваша зарплата должна быть не менее 3000 дирхамов.

Необходимые документы

  • Форма заявки на автокредит, включая расценки на автомобиль
  • Действующая виза
  • Водительское удостоверение
  • Справка о заработной плате/подтверждение дохода
  • Выписка из банка (от трех до шести месяцев в зависимости от банка)
  • Свидетельство о партнерстве в случае партнерства в бизнесе

Подать заявку на получение этих кредитов относительно просто, и у большинства автосалонов есть группа банков, с которыми они имеют дело. Если вы берете ссуду в одном из этих банков, оформлением документов занимается дилерский центр.

Жилищный кредит

Изображение используется только в иллюстративных целях. Изображение предоставлено: Stock image

Жилищные ссуды или ипотека, возможно, имеют наиболее подробный процесс с несколькими разрешениями и страховками, необходимыми для получения одобрения ссуды.

Для жителей, желающих купить недвижимость в ОАЭ, банки предлагают ссуды, которые покрывают максимум 75-80% стоимости недвижимости. Остальная часть должна быть внесена клиентом в качестве первоначального взноса.

Необходимые документы

  • Удостоверение личности Эмирейтс, копия паспорта и визы
  • Подтверждение дохода для лиц, получающих зарплату.
  • Фотокопия торговой/коммерческой лицензии для индивидуальных предпринимателей.
  • Копия письма о выделении (застройщик выдает письмо о выделении, в котором указывается информация о собственности)
  • Выписки с банковского счета за 3-6 месяцев.
  • Соглашение с покупателем
  • Подтверждение наличия средств

Также прочтите

  • 7 советов, которые помогут вам получить лучшие ипотечные сделки

Если вам посчастливилось иметь работающего супруга, то желательно перевести все сбережения на один банковский счет.

Вы можете указать данные об этом банковском счете в своей заявке на получение кредита в качестве доказательства того, что у вас достаточно сбережений и вы ведете осторожное сбережение.

Помимо обычных документов, вам также потребуется следующее:

  • Предварительное одобрение банка
  • Страхование жизни
  • Страхование имущества

Предварительное одобрение от банков поможет вам определить ваше право на жилищную ссуду до того, как вы решите завершить оформление собственности. Когда вы ищете подходящую ипотеку, вы можете запросить предварительное одобрение в банках, которое будет стоить вам около 2000 дирхамов. Однако это поможет вам принять более осознанное решение по ипотеке, которая предлагает вам лучшие ставки. Кроме того, подача заявки на предварительное одобрение не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Страхование жизни и страхование имущества являются обязательными при покупке недвижимости в ОАЭ, а если вы этого не сделаете, желая получить эти полисы в том же банке, вы всегда можете обратиться к страховым компаниям за лучшими предложениями.

Обработка

Процесс получения займа займет не менее семи рабочих дней при условии подачи всех необходимых документов.

Бизнес-кредит

Изображение используется только в иллюстративных целях . Изображение предоставлено: архивы Gulf News

Если вы хотите расширить свой бизнес или начать новый, малым и средним компаниям предоставляются бизнес-кредиты для соответствовать их бизнес-требованиям с минимальной и простой документацией. В рамках бизнес-кредитов есть несколько вариантов, на которые вам нужно обратить внимание. Если вы ищете наличные деньги для увеличения своей ликвидности или вам нужно профинансировать покупку определенного оборудования, у банков есть различные варианты, доступные для бизнеса..

Необходимые документы:

  • Заполненная форма заявки.
  • Соглашение о партнерстве/Доверенность (POA)/Статья об ассоциации/Меморандум об ассоциации (MOA).
  • Торговая лицензия (копия).
  • Выписки из банковского счета.
  • Паспорт (копия).
  • Другие действующие документы (варьируются банк в банк).

Также прочтите

  • Истории успеха: как три эмигранта из ОАЭ справились с долгами, ссудами и кредитными картами.
  • Погрязли в долгах по кредитным картам в ОАЭ? Советы экспертов по использованию кредитных карт в ваших интересах

Дополнительные расходы

Помимо суммы ссуды и процентов, существует несколько комиссий за обработку, которые необходимо учитывать при составлении бюджета погашения.

Комиссия за обработку — это единовременная комиссия, взимаемая банком и часто не подлежащая возмещению, даже если на кредит не были наложены санкции. Комиссия может варьироваться в зависимости от банка, с которым вы работаете.

Страховые сборы — у большинства банков также есть страхование кредита или дополнительные требования к страхованию, такие как страхование жизни или имущества, в зависимости от типа ссуды, на которую вы можете подавать заявку.

Плата за отсрочку платежа — Если вы не можете произвести оплату вовремя, вам необходимо запросить отсрочку платежа, за которую взимается плата. Большинство банков предлагает два отсрочки платежа в год.

Комиссия за досрочный расчет — если вы в состоянии погасить кредит до установленного времени вы можете сделать это, но вам придется заплатить дополнительную плату. Однако на самом деле она может быть минимальной (1 процент от возвращенной суммы или 10 000 дирхамов, в зависимости от того, что меньше) по сравнению с процентами, которые вы экономите при погашении ссуду раньше.

Помимо этих советов, всегда рекомендуется найти время, чтобы внимательно прочитать условия, чтобы убедиться, что вы не подписываете подписываете контракт, который не можете выполнить. Кроме того, даже если вы срочно нуждаетесь в ссуде, убедитесь, что вы ищете лучший вариант и самую низкую процентную ставку. Помимо этих шагов, всегда держите запас на черный день. Специалисты советуют физическим лицам иметь достаточно денег как минимум на шесть месяцев в рассрочку в качестве сбережений в банке..



Мобильный банкинг

  • Главная
  • Розничный
  • Розничный банкинг
  • Удаленное обслуживание клиентов
  • Мобильный банкинг
  • Депозиты и текущие счета
  • Ссуды
  • Погашение кредита
  • Пластиковые карты
  • Денежные переводы
  • Другие финансовые услуги
  • Специальные кампании

Управлять финансами с помощью мобильного приложения стало намного проще» Кредит Европа Банк «.

Мобильный банк — это интернет-банк, доступ к которому осуществляется через смартфон с операционная система Android, iOS или Harmony.

Загрузите приложение «Credit Europe Bank» в Apple Store, Google Play или AppGallery и получите быстрый доступ к информации о ваших счетах и ​​наблюдении за картами. Оплачивайте мобильную связь, Интернет и другие услуги без комиссии.

Как войти в систему:

Все просто! Войдите в Мобильный банк, используя логин и пароль своего интернет-банка.

Если вы ранее не регистрировались в интернет-банке, сделайте это прямо сейчас одним из следующих способов.

Как зарегистрироваться

1. На сайте https://online.crediteurope.ru:

Вы можете зарегистрироваться на сайте с любым активным номером Credit Europe Банковская карта или номер вашего текущего/депозитного счета и номер мобильного телефона, зарегистрированный в Банке.

2. В Мобильном приложении:

Вы можете зарегистрироваться в Мобильном приложении с номером любой активной карты Credit Europe Bank или номером вашего текущего/депозитного счета. , и зарегистрированный в Банке номер мобильного телефона.

3. В отделениях Credit Europe Bank:

Для регистрации вам понадобится только паспорт и мобильный телефон, номер которого прописан в системе Банка. Логин для входа в интернет-банк вам сообщит сотрудник отделения. Временный пароль для доступа в интернет-банк будет отправлен на ваш мобильный телефон. Временный пароль используется для первого входа в систему, после чего, следуя подсказкам на экране, вы должны создать постоянный пароль для входа в интернет-банк и придумывать ответы на контрольные вопросы. Срок действия Временного пароля — 3 дня..

В Мобильном банке вы можете получить доступ:

Просмотр информации о счете:

  • Остатки по всем текущим счетам/вкладам и картам Банка;
  • История операций по всем текущим счетам и картам Банка;
  • Выписки по текущим счетам и текущим картам;
  • График выплат по кредитам.

Банковские операции:

  • переводы по QR-коду;
  • Перевод средств между своими счетами;
  • Обмен валюты (конвертация денег из одной валюты в другую) по специальному курсу в будние дни с 10 до 17 часов по московскому времени;
  • Перевод средств со счета другому клиенту Credit Europe Bank, перевод средств на ваш счет, открытый в другом банке, или счет другого физического/юридического лица, открытый в другом банке. Переводы доступны в рублях.
  • Погашение задолженности по кредитной карте;
  • Оплата услуг (мобильная связь, интернет, ЖКХ и др.);
  • Операции по вкладам (открытие, пополнение, частичное снятие, закрытие).

Оцените статью
logicle.ru
Добавить комментарий